Se você é um microempreendedor e tem buscado soluções financeiras para o seu negócio, com certeza você já se perguntou se realmente é vantajoso ter um cartão de crédito para MEI.
Independente do porte
da empresa, é importante conseguir separar bem as contas pessoais das contas da
empresa. E isso é importante você já estar fazendo aí, certo?
Ter um cartão de
crédito exclusivo para MEI vai além de separar as despesas. As vantagens podem
realmente fazer a diferença no dia a dia do seu negócio e, além disso,
conseguir ajudar no seu fluxo de caixa e mais poder de compra.
Conheça as vantagens de adquirir um cartão de crédito pj.Continue
a leitura e tire todas as suas dúvidas.
O que é
MEI?
Antes de mais nada,
vale uma breve explicação do que é um MEI para você ter certeza de que se
enquadra nesse tipo de CNPJ – Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica.
Essa é a sigla para Microempreendedor
Individual, ou seja, um profissional autônomo. O MEI tem as mesmas obrigações e
direitos de uma pessoa jurídica, como possibilidade de abrir conta bancária pj,
pedir empréstimos destinados à empresas e também emitir notas fiscais.
O imposto do MEI é apenas o Simples Nacional,
valor fixo pago mensalmente. O cálculo deste valor corresponde a 5% do limite
mensal do salário mínimo e mais um real, a título de ICMS, caso seja
contribuinte desse imposto e/ou cinco reais, a título de ISS, caso seja
contribuinte desse imposto.
Sendo assim, os valores a serem pagos são:
R$61,60 para comércio e indústria; R$65,60 para prestação de serviços; e
R$66,60 para comércio e serviços juntos.
Para se enquadrar nesse registro, a área de
atuação do Microempreendedor Individual precisa estar na lista oficial da
categoria, tendo em vista que o MEI foi criado visando regularizar a situação
de profissionais informais.
As obrigações para se encaixar nessa categoria
são:
•
A receita bruta não deve ultrapassar R$81 mil por
ano, ou R$6750 por mês;
•
Não ter participação em outra empresa como sócio
ou titular;
•
Ter no máximo um empregado que receba salário
mínimo ou piso da categoria.
Como benefício do MEI, destacam-se:
•
Direito a auxílio-maternidade;
•
Afastamento remunerado por problemas de saúde;
•
Aposentadoria;
•
Isenção de tributos federais, como Imposto de
Renda, PIS, Cofins, IPI e CSLL;
•
Pode abrir conta PJ em banco e ter acesso a
crédito com juros mais baratos;
•
Pode ter endereço fixo para facilitar a
conquista de novos clientes.
Vantagens
do cartão de crédito para MEI
Acima, você viu que um
dos benefícios de ser MEI é poder abrir conta PJ e ainda ter acesso à linha de
crédito com taxas de juros mais baixas. Essa é uma forma das instituições
financeiras contribuírem o capital de giro do seu negócio.
Ou seja, cadastrado com
o MEI, o pequeno empreendedor já passa a ter direito ao cartão de crédito PJ.
Além disso, com um
CNPJ, a análise de crédito passa a ser menos burocrática, já que os bancos
entendem que, dessa forma, o risco de inadimplência é menor, tendo em vista que
você está tomando o crédito como pessoa jurídica e não como pessoa física.
Mas você pode estar se perguntando qual a
diferença entre um cartão de crédito pj e outro cartão qualquer que você usa
para as contas pessoais, certo?
Bom, a resposta é que tem muitas diferenças e,
agora, você vai conhecer 5 vantagens de optar por um cartão exclusivo para as
contas da sua empresa.
•
Organização financeira
O que muito
microempreendedor faz é misturar as contas pessoais com as contas da empresa,
se você tem essa prática, o conselho é parar já.
E o motivo é bem
simples. Quando você mistura as despesas pessoais com as despesas corporativas,
fica difícil entender qual realmente foi o seu lucro, e essa métrica é
extremamente importante para o seu negócio.
Então, a dica de ouro aqui é: ter um cartão de
crédito exclusivo para gastos com a empresa garante uma melhor organização
financeira, pois é possível separar todos os gastos e até mesmo entender onde é
possível fazer cortes, caso haja necessidade.
•
Parcelamento de compras
O parcelamento nem
sempre é visto com bons olhos, já que você pode se confundir e esquecer que tem
aquela conta para quitar nos próximos meses, sendo debitada todo mês.
No entanto, quando se
fala em empresa, ter a possibilidade de parcelar compras é essencial,
principalmente quando você consegue comprar matéria-prima parcelada e recebe a
venda do seu cliente à vista. Isso pode ser considerado uma boa estratégia de
negócio.
•
Limite de crédito mas alto
Normalmente, quando
você usa um CNPJ para abrir uma conta pj ou pedir um cartão de crédito dessa
mesma classe, o banco entende que seus gastos serão maiores, tendo em vista que
servirá para o capital de giro ou investimento no negócio.
Dessa forma, a
liberação do limite de crédito tende a ser maior que o comum em cartões de
pessoas físicas. Sendo assim, você passa a ter um maior poder de compra.
•
Melhores condições
Outra grande vantagem é
a condição liberada ao cartão pj que normalmente não acontece na conta de
pessoa física.
A começar pelas taxas
de juros que são mais baixas, exatamente pelo menor risco de inadimplência,
como já dito acima. E quando você faz um bom uso do cartão, pagando sempre em
dia, o banco começa a ter mais confiança em você e te oferecer melhores
condições, seja para empréstimos, possibilidades de investimento e até mais
limite de crédito.
•
Melhora do fluxo de caixa
Com tudo isso que foi
dito acima, o resultado é um melhor fluxo de caixa para você e sua empresa. No
caso do limite de crédito mais alto, você consegue fazer boas negociações com
pagamentos à vista, mas para pagar em até 40 dias, como muitos bancos fazem.
Além disso, ao parcelar
uma compra, você consegue utilizar o dinheiro recebido à vista para investir na
aquisição de novos clientes, produção de novos produtos ou serviços para
clientes antigos.
Como
conseguir um cartão de crédito para MEI?
Para conseguir um
cartão de crédito para MEI é simples. Você vai precisar apenas apresentar
alguns documentos que comprovem seu registro e você como proprietário do
negócio.
O mais legal é que, com
o avanço da tecnologia, muitas fintechs,
nome dado às startups financeiras,
passam a oferecer cartão de crédito e até abertura de conta de forma online,
sem sair de casa, sendo tudo feito pela internet.
É o caso da Cora, fintech focada em quem empreende. Lá,
você consegue abrir uma conta pj gratuita, com emissão de boleto sem pagar nada
e ainda cartão de crédito sem anuidade.
Agora você já sabe as reais vantagens de se ter
um cartão de crédito para MEI e até mesmo onde conseguir o seu.
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